Een studie van de Vlerick Business School wijst uit dat 60% van de begunstigden van een microkrediet van microStart na 1,5 tot 3,5 jaar nog steeds bedrijfsleider is. Een verdere 21% heeft inmiddels een nieuwe onderneming opgericht of is nu elders werknemer. Voor de overheid betekent dat een besparing van 1,09 miljoen euro aan steun en sociale uitkeringen, en 1,12 miljoen euro winst uit belastinginkomsten.
microStart is een microfinancieringsinstelling die kandidaat-ondernemers financiert en begeleidt die geen toegang hebben tot bankkredieten en die een kleine zelfstandige activiteit willen opstarten of ontwikkelen.
Om de resultaten van de eerste twee jaar te evalueren, analyseerden BNP Paribas Fortis en Vlerick Business School de volledige impact van hun activiteit en de socio-economische voordelen ervan.
De bank is de eerste partner van microStart en vertrouwde het onderzoek toe aan de Vlerick Business School, waar ze een multidisciplinaire leerstoel heeft die vooral gewijd is aan de technologische evolutie van het bankberoep.
Hoewel microStart al bijna 1200 microkredieten heeft verleend, omvat de studie enkel de eerste 315 leningen, die werden toegekend tussen 2011 en 2012. Dat om een objectief zicht te krijgen op de zaken en om de onderzochte micro-ondernemingen over meerdere jaren te kunnen evalueren.
Microkrediet, een veelbelovend hulpmiddel met grote maatschappelijke impact
De voornaamste doelstelling van de studie was om de socio-economische impact van microStart in te schatten (analyse van de profielen van micro-ondernemers, levensvatbaarheid van de ondernemingen, aantal gecreëerde jobs, versterking van de inzetbaarheid, verbetering van de levenskwaliteit). Ze onderzocht ook de factoren die het succes van de ondersteunde projecten al dan niet bepalen (leeftijd, geslacht, herkomst, ...).
De cijfers tonen aan dat na 1,5 tot 3,5 jaar 60% van de ondervraagden nog steeds aan het hoofd staat van hun onderneming.
Bovendien vond 21% van diegenen die hun activiteit stopzetten opnieuw werk bij een andere werkgever, of ze richtten opnieuw een onderneming op. Het percentage nieuwe banen via microStart bedraagt dus meer dan 80%.
Bij de mensen die een activiteit hebben opgestart of die een job hebben gevonden dankzij microStart, had 34% geen, of geen stabiele job. Bijna 100% van de klanten heeft nog steeds een relatie met hun bank, en een groot deel heeft opnieuw toegang tot financiering via de klassieke bancaire wegen.
De activiteit van microStart levert de overheid aanzienlijke besparingen op wat diverse uitkeringen voor sociale hulp betreft, en een grote fiscale winst. Zo zorgde 2,33 miljoen euro aan toegekende kredieten voor 1,09 miljoen euro besparingen aan uitkeringen (werkloosheid, ...), maar ook 1,12 miljoen euro nieuwe bijdragen, taksen, belastingen,...
BNP Paribas Fortis en microStart, geëngageerde partners
microStart werd in 2010 opgericht op initiatief van de Franse vereniging ADIE (Association pour le Droit à l'Initiative Economique) en BNP Paribas Fortis als pilootprogramma voor oprichters van bedrijven. De bank wilde steun verlenen aan de microfinancieringsinstelling door middel van advies en op maat gemaakte begeleiding voor een specifiek publiek.
“De belangrijkste rol van een bank is de reële economie financieren,” bevestigt Alex Houtart, Directeur Maatschappelijk Verantwoord Ondernemen (MVO) bij BNP Paribas Fortis. “Met zijn steun aan microStart beantwoordt BNP Paribas Fortis duidelijk aan nieuwe economische noden en bereikt ze een groep ondernemers die voorheen moeilijk bereikbaar was. Wij zijn verheugd over deze ontwikkeling omdat de studie aantoont dat microkredieten een grote impact hebben. Wij zijn dus zeer blij dat we de projecten van microStart kunnen blijven ondersteunen.”
BNP Paribas Fortis biedt niet alleen economische steun aan microStart, het is ook zeer aanwezig bij de opwaartse en neerwaartse bijstand en begeleiding van micro-ondernemers dankzij een vijftigtal vrijwilligers die het ter beschikking stelt. “Onze medewerkers werken erg gemotiveerd mee. Ze zijn bijzonder trots dat ze zich voor dit initiatief kunnen inzetten en voelen zich zeer gewaardeerd,” aldus Alex Houtart.
Het microkrediet, een positieve cirkel
De Vlerickstudie toont aan dat microStart een motor vormt voor het creëren van rijkdom. Elke ondernemer die een activiteit opstart, creëert tegelijkertijd een waterval aan positieve effecten op de maatschappij: duurzame jobs, voorheen precaire situaties rechttrekken, minder sociale uitkeringen, meer fiscale bijdragen, toegang tot krediet,...
“Met die effecten draagt microStart bij tot een echte deugdzame cirkel die de hele maatschappij ten goede komt,” stelt Philippe Maystadt, voorzitter van microStart, economist en minister van Staat. “Maar de overheid moet ons helpen, door de hindernissen voor de creatie van micro-ondernemingen uit de weg te ruimen. Ze zou start-ups ook een stimulans kunnen bieden, bijvoorbeeld door gradueel de bijdragen te verminderen waarop de kandidaten geen recht meer hebben eens hun project gelanceerd.
Op vier jaar tijd heeft microStart 1200 microkredieten toegekend. Op lange termijn is ons doel 1250 per jaar. De opening van de kantoren in Antwerpen en Charleroi zou een ommekeer moeten zijn in het expansiebeleid van microStart. Nu de belangrijkste steden van het land voortaan gedekt zijn, zetten we onze ontwikkeling verder op andere plaatsen, door een permanentie op te zetten in OCMW's, buurthuizen... om micro-ondernemers te vinden.”