Resultaten 2013 van BNP Paribas Fortis

• Nettowinst toewijsbaar aan de aandeelhouders van EUR 638 miljoen, in vergelijking met EUR 313 miljoen^[1] in 2012
• Bedrijfsprestaties houden stand in een ongunstige omgeving. Verdere verbetering van de dienstverlening aan onze klanten en versterking van de rol van de Bank in de financiering van de economie, met volumegroei in Retail Belgium en Turkije
• Aanvullende bijdrage van activiteiten in Specialised Finance, Leasing en Factoring
• De rentemarge blijft onder druk staan door de aanhoudend lage rentevoeten
• Voortdurende beheersing van de algemene bedrijfskosten om de kosten-batenratio te verbeteren
• Sterke balans: een Tier 1-solvabiliteitsratio van 14,8% en een stevige liquiditeitspositie met klantendeposito’s ten bedrage van EUR 161 miljard en leningen aan klanten voor in totaal EUR 153 miljard, na financiering van de nieuw toegevoegde activiteiten in Specialised Finance, Leasing en Factoring.^[2]

De nettowinst toewijsbaar aan de aandeelhouders bedroeg EUR 638 miljoen in 2013, of EUR 325 miljoen meer dan in 2012. Dit is vooral een gevolg van (i) de veerkrachtige bedrijfsprestaties in 2013 in een uitdagende economische en financiële omgeving, (ii) inkomsten uit nieuw toegevoegde activiteiten in Specialised Finance, Leasing en Factoring, (iii) een voortdurende beheersing van de uitgaven om de kosten-batenratio te verbeteren en (iv) een gematigde risicokost.

In België toonde de bedrijfsactiviteit een toename van de klantendeposito’s met 3,9% tot EUR 105 miljard, dankzij een goede groei in de zicht- en spaarrekeningen. De kredietverlening steeg met 2,4% tot EUR 86 miljard, vooral door een stijging in de leningen aan particulieren, terwijl de leningen aan bedrijven gematigd bleven door de geringe vraag. Buiten België toonden de kredieten en de deposito’s een stevige groei in Turkije.

Het bedrijfsresultaat bedroeg EUR 1.676 miljoen, een stevige toename met EUR 549 miljoen of 49% in vergelijking met 2012.

• De totale baten beliepen EUR 6.515 miljoen in 2013, of EUR 634 miljoen meer dan in 2012.

• De nettorentebaten bedroegen EUR 4.439 miljoen in 2013, dat is EUR 18 miljoen minder dan in 2012. Exclusief de wijzigingen in de consolidatiekring manifesteert de onderliggende neerwaartse trend in de nettorentebaten zich hoofdzakelijk in België, Luxemburg en de buitenlandse bijkantoren.

In België heeft de daling te maken met de druk op de rentemarge van passiva, vooral spaarrekeningen. Bij BGL BNP Paribas werd de rentemarge negatief beïnvloed door de verkoop van overheidsobligaties in 2012 en lagere marges op commerciële activiteiten. De rentebaten in buitenlandse bijkantoren werden beïnvloed door de afbouw van de portefeuilles. In Turkije stonden bovendien de nettorentebaten onder druk omdat de volumestijging werd gecompenseerd door een geringere marge als gevolg van het renteplafond, sinds juni 2013 opgelegd door de regelgever, en de depreciatie van de Turkse lira.

• De netto-inkomsten uit commissielonen bedroegen EUR 1.557 miljoen in 2013, dit is EUR 240 miljoen of 18% meer dan in 2012. De toename is te danken aan hogere commissies bij het Belgische Retail Banking en aan de commissies op de activiteiten in Specialised Finance bij Corporate & Investment Banking (CIB). Het bedrag voor 2012 bevatte een vergoeding van EUR 17 miljoen betaald aan de Belgische overheid voor het beëindigen van de staatsgarantie op de portefeuille gestructureerde kredietinstrumenten. De netto-inkomsten uit commissielonen stegen eveneens in Luxemburg en Turkije.

• De nettoresultaten op financiële instrumenten tegen reële waarde met waardeveranderingen in de resultatenrekening bedroegen EUR 249 miljoen, of EUR 161 miljoen meer dan in 2012. Dit was een gevolg van een geringere negatieve netto-impact van de ‘credit spread’-gerelateerde resultaten in 2013, inclusief de eerste boeking ooit van een positieve aanpassing van de schuldwaardering, terwijl de resultaten van Capital Markets in 2013 minder waren in vergelijking met de uitzonderlijke prestatie van 2012.

• De nettoresultaten op voor verkoop beschikbare financiële activa bedroegen EUR 164 miljoen in 2013, in vergelijking met EUR -45 miljoen in 2012. Het positieve resultaat in 2013 is gerelateerd tot de verkoop van overheidsobligaties in België en Turkije. De vermindering in 2012 van de blootstelling op overheidsrisico’s leidde tot verliezen op de verkoop van Portugese overheidsobligaties.

• De algemene bedrijfskosten en afschrijvingen beliepen EUR 4.346 miljoen in 2013, zijnde EUR 35 miljoen lager dan in 2012. De kostenevolutie in België weerspiegelt de voortdurende inspanning om de kosten-batenratio te verbeteren zoals blijkt uit de lagere personeels- en IT-kosten, terwijl de herstructureringskosten in 2012 hoger waren. De kostenstijging in Luxemburg is gekoppeld aan de transformatiekosten voor het Simple & Efficient-project, daar waar de kostenverhoging in Turkije te maken heeft met initiatieven voor groei. De daling van de afschrijvingen sluit aan bij de lagere afschrijving op IT-assets en de afschrijving in 2012 van immateriële activa voor de bijkantoren in Portugal en het VK die recent aan BNP Paribas zijn overgedragen.

• De risicokost bleef met EUR 493 miljoen in 2013 op een gematigd peil van 32 basispunten van de uitstaande leningen. De toename met EUR 119 miljoen in vergelijking met 2012 is hoofdzakelijk toe te schrijven aan de lagere netto vrijval van collectieve bijzondere waardeverminderingen, vooral in het Belgische Retail Banking. De specifieke bijzondere waardeverminderingen waren ook hoger dan in 2012, vooral in Spanje en Turkije, en werden deels gecompenseerd door lagere specifieke bijzondere waardeverminderingen bij het Belgische Retail Banking.

De winstbelastingen bedroegen in 2013 EUR 529 miljoen met een effectief belastingpercentage van 30%^[3].

De nettowinst toewijsbaar aan de aandeelhouders kwam uit op EUR 638 miljoen. Het resultaat werd getroffen door een waardevermindering van EUR 446 miljoen op de investering in vermogensbeheerdeelnemingen en bevat nettowinsten op overige activa ten bedrage van EUR 64 miljoen, grotendeels gerelateerd tot de herwaardering van achtergestelde schulden uitgegeven door TEB^[4] en de liquidatie van Fortis Holding Malta.

Het balanstotaal van BNP Paribas Fortis bedroeg eind december 2013 EUR 261 miljard, dit is EUR 11 miljard of 4% minder dan eind 2012. De daling is te wijten aan de programma’s om de balans in te krimpen en te optimaliseren. Ondanks deze daling was er een groei in de leningen aan en de deposito’s van klanten en een toename als gevolg van de volledige consolidatie van TEB en enkele factoringentiteiten. De overdracht van de Specialised Finance-activiteiten in België en de eerste consolidatie van het bijkantoor in Nederland werden deels gecompenseerd door de overdracht van de bijkantoren in het VK en Portugal naar BNP Paribas. Vanuit geografisch oogpunt – gebaseerd op de vestiging van de bedrijven van BNP Paribas Fortis – bevonden 70% van de activa zich in België, 9% in Luxemburg en 21% in andere landen. Het aandeel in de andere landen nam in 2013 vooral toe omwille van de volledige consolidatie van TEB en de toevoeging van het bijkantoor in Nederland.

De solvabiliteit van BNP Paribas Fortis bleef sterk in 2013. Per 31 december 2013 stond de Tier 1-kapitaalratio (Bazel 2) op 14,8%, vergelijkbaar met de ratio per 31 december 2012. De totale kapitaalratio bedroeg 17,4%, ruim boven het gereguleerde minimum van 8%.

De liquiditeitspositie bleef stevig met klantendeposito’s ten bedrage van EUR 161 miljard en leningen aan klanten voor in totaal EUR 153 miljard, na financiering van de nieuw toegevoegde activiteiten in Specialised Finance, Leasing en Factoring. Klantendeposito’s zijn ‘Schulden aan klanten’ exclusief terugkoopovereenkomsten (repo’s), en leningen aan klanten zijn ‘Leningen aan en vorderingen op klanten’ exclusief effecten en reverse repo’s.

De Raad van Bestuur van BNP Paribas Fortis zal de aandeelhouders op de Algemene Vergadering van Aandeelhouders op 24 april 2014 voorstellen om een cashdividend van EUR 0,80 per aandeel uit te keren.

CEO Max Jadot:

“We hebben ons in 2013 ingespannen om de dienstverlening aan onze klanten verder te verbeteren en de rol van de bank in de financiering van de economie te versterken. De totale spaarinlagen namen in het voorbije jaar toe, zowel op de zicht- en spaarrekeningen van de retailklanten als op de bedrijfsrekeningen. Wij beschouwen dit als een teken van vertrouwen van de klanten in onze Bank. Ook de kredietverlening aan gezinnen en bedrijven nam toe. Specifieke aandacht werd besteed aan de noden van zelfstandigen, beoefenaars van een vrij beroep en kmo’s via de campagne voor ‘De Ondernemersbank’.

Onze aanhoudende inspanningen voor de klantentevredenheid werden terecht beloond met een stijging in 2013 van de tevredenheidsscores. Dit was te danken aan de inzet van de medewerkers in de kantoren, de business centres en de contact centres, een sterke managementfocus en de uitvoering van het ‘One Bank Customer Satisfaction’-project.

We investeerden in 2013 heel wat in onze digitale bankdiensten en betaaloplossingen, met als voorbeeld de lancering van Hello bank!, een van nature 100% mobiele bank. In 2014 zullen nog meer vernieuwende digitale bankoplossingen worden gelanceerd.

Onze financiële resultaten in 2013 geven aan dat de strategische richting die we in 2012 zijn ingegaan de juiste is. We realiseerden een nettowinst van EUR 638 miljoen ondanks een heel traag economisch herstel. De nieuw toegevoegde activiteiten in Leasing, Factoring en Specialised Finance presteerden goed en hebben het aanbod internationale diensten aan onze bedrijfsklanten versterkt. Tegelijkertijd bleef de risicokost matig. Dit alles werd gerealiseerd met een stabilisering van de kosten. Om duurzaam te zijn zetten we onze rationaliseringsinspanningen verder, op alle niveaus en in alle activiteiten van de bank.

Wij zijn er ons terdege van bewust dat de vele veranderingen flexibiliteit en aanpassingsbereidheid vereisen van onze medewerkers. Wij willen hen dan ook speciaal bedanken voor al hun inspanningen in 2013 om te zorgen dat de bank mee is met haar tijd. Ons gezamenlijk doel is verder te werken aan de tevredenheid van onze klanten, die we danken voor hun vertrouwen. Wij blijven in 2014 doorgaan in die richting zodat de klanten meer dan ooit vertrouwen kunnen hebben in onze activiteiten en wij in België duurzaam marktleider blijven.”

Meer details zijn beschikbaar in de geconsolideerde en niet-geconsolideerde Jaarrekeningen*, die beschikbaar zijn op www.bnpparibasfortis.com. Dit persbericht moet samen met deze Jaarrekeningen worden gelezen.**

* De gepubliceerde Jaarrekening is opgemaakt in het Engels en de controlewerkzaamheden door het college van erkende commissarissen werden substantieel afgerond. De definitieve controleverslagen zullen opgenomen worden in de Jaarrekening in de drie talen (Nederlands, Frans en Engels), die verwacht worden beschikbaar te zijn voor het einde van de maand. De financiële informatie opgenomen in dit persbericht is niet gecontroleerd behalve dat het geconsolideerde nettoresultaat, dat EUR 638 miljoen bedraagt, voortkomt uit de geconsolideerde Jaarrekening 2013 van BNP Paribas Fortis die door de Raad van Bestuur werd vastgelegd per 20 maart 2014. Het college van erkende commissarissen heeft de controlewerkzaamheden op de hierboven vermelde financiële staten substantieel afgerond en verwacht de volgende verklaring uit te brengen:

"Oordeel zonder voorbehoud over de geconsolideerde jaarrekening 2013 met een paragraaf ter benadrukking van bepaalde lopende juridische geschillen."

** De in dit persbericht aangekondigde resultaten van BNP Paribas Fortis NV zijn de geconsolideerde resultaten van BNP Paribas Fortis NV en bestrijken niet de bijdrage van BNP Paribas Fortis aan de geconsolideerde resultaten van BNP Paribas, die gebaseerd zijn op een andere perimeter (beperkt tot Retail Banking in België) en die de ‘purchase accounting’ van BNP Paribas toepassen.

Het Financieel Verslag 2013 en dit document bevatten toekomstgerelateerde uitspraken gebaseerd op de huidige inzichten en veronderstellingen over toekomstige gebeurtenissen. Toekomstgerelateerde uitspraken omvatten financiële vooruitzichten en ramingen en hun onderliggende hypothesen, verklaringen over plannen, doelstellingen en verwachtingen met betrekking tot toekomstige gebeurtenissen, transacties, producten en diensten, en uitspraken over prestaties en synergiewinsten in de toekomst. Toekomstgerelateerde uitspraken bieden geen garantie voor de toekomstige prestaties en zijn onderhevig aan inherente risico’s, onzekerheden en veronderstellingen over BNP Paribas Fortis en haar dochterbedrijven en investeringen, de ontwikkelingen van BNP Paribas Fortis en haar dochterbedrijven, trends in de banksector, toekomstige investeringen en overnames, wijzigingen in de economische situatie (wereldwijd of in de belangrijkste lokale markten van BNP Paribas Fortis), de concurrentie en regelgevende factoren. Deze gebeurtenissen zijn onzeker, hun uitkomst kan verschillen van de huidige verwachtingen die op hun beurt de verwachte resultaten significant kunnen beïnvloeden. De uiteindelijke resultaten kunnen wezenlijk verschillen van deze die geraamd of impliciet vervat zijn in de toekomstgerelateerde uitspraken. Elke toekomstgerelateerde uitspraak in dit document geldt vanaf de datum van dit document. BNP Paribas Fortis heeft geen verplichting om toekomstgerelateerde uitspraken publiek te herzien of te actualiseren in het licht van nieuwe informatie of toekomstige gebeurtenissen. De informatie in dit document met betrekking tot andere partijen dan BNP Paribas Fortis of die is afgeleid uit externe bronnen is niet onafhankelijk gecontroleerd en er is geen verklaring of engagement over gedaan, en er moet niet uitgegaan worden van de betrouwbaarheid, nauwkeurigheid, volledigheid of correctheid van de informatie of de meningen die hierin zijn vervat.