Pouvez-vous épargner assez pour arrêter de travailler après 50 ans ?
Trois Belges sur quatre se demandent quel montant ils doivent épargner pour maintenir leur train de vie à la pension et deux sur trois s’interrogent sur la viabilité du système de pensions actuel. C’est ce qui ressort d’un sondage que nous avons demandé au bureau d’études Profacts afin de mieux répondre aux préoccupations de tous les Belges.
Et si vous testiez la technique FIRE (pour financial independence, retire early – indépendance financière, retraite précoce) ? Son objectif est d’épargner une part maximale de votre revenu, de l’investir dans des fonds de placement et de continuer ainsi jusqu’à ce que le montant épargné soit suffisant pour pouvoir vivre des revenus du capital constitué. Vous devenez donc indépendant financièrement et pouvez arrêter de travailler, partiellement ou totalement. Mais est-ce vraiment donné à tout le monde ?
Consommer moins pour mettre de côté davantage
« Il faut d’abord se demander si vous pouvez mettre assez de côté chaque mois pour investir », explique Arne Maes, Economic Avisor « Les Belges épargnent en moyenne 10 à 12% de leur revenu. Chez les adeptes de FIRE, cette part grimpe à 50, voire 75% du revenu. Cela suppose de mener une vie spartiate et de bien peser chaque dépense. »
Un rendement de 5%, est-ce réaliste ?
« Ensuite, il faut effectivement que votre épargne rapporte suffisamment », précise Arne Maes. « Les adeptes de FIRE optent en général pour des fonds d’actions dont les frais sont faibles. L’idée est de suivre l’évolution de l’économie mondiale et d’obtenir ainsi un rendement d’environ 5%. À ce rythme, un euro investi maintenant double après 15 ans. Tout dépend évidemment des entreprises qui se trouvent dans le fonds et du moment où vous y entrez. »
Suivre la démarche FIRE, c’est vouloir se constituer un capital suffisant pour couvrir ses dépenses actuelles. Mais en vieillissant, votre modèle de consommation change. Vous dépensez davantage pour les soins de santé. « Cela ne pose pas de problème en soi », remarque Arne Maes. « À mesure que vous avancez en âge, vous pouvez entamer votre capital. Mieux vaut toutefois y réfléchir au préalable et adapter votre structure de dépenses. »
Farniente ou productivité accrue ?
Et si à 45 ans, vous avez constitué un capital suffisant pour vivre de vos rentes, allez-vous passer le reste de votre vie à vous prélasser ? Selon Arne Maes, ce n’est pas nécessairement l’avenir dont rêvent les adeptes de FIRE. « En général, les gens adoptent plutôt ce mode de vie pour s’investir à fond dans leur passion, une entreprise, du bénévolat… C’est donc tout le contraire du farniente. Le concept de FIRE est comparable à l’idée d’un revenu de base. Si vous donnez aux gens un revenu de base qui leur permet de vivre, la majorité d’entre eux continueront à bien occuper leur temps. »
A propos de Ask Your Bank
En tant que Positive Banker, BNP Paribas Fortis veut vous aider à y voir plus clair lorsqu’il s’agit d’argent. C’est pourquoi nous avons demandé à plus de 1.000 Belges quelles étaient leurs questions et préoccupations. Avec la série Ask Your Bank, nous y répondons en toute transparence. Parce que vous rendre la vie plus facile, c’est ça aussi le Positive Banking.