Résultats financiers 2013 de BNP Paribas Fortis

• Bénéfice net attribuable aux actionnaires de 638 millions EUR, par rapport à 313 millions EUR en 2012^[1]
• Résistance des performances commerciales dans un environnement difficile
• Poursuite de l'amélioration de notre service à la clientèle et renforcement du rôle de la banque dans le financement de l'économie avec une croissance de la Banque de détail en Belgique et en Turquie
• Contribution additionnelle des activités Specialised Finance, Leasing et Factoring
• Marge d'intérêt sous pression dû à la faiblesse persistante des taux d'intérêt
• Effort continu sur la maîtrise des frais de gestion afin d’améliorer le coefficient d’exploitation
• Bilan solide affichant un ratio de solvabilité Tier 1 à 14,8 %, ainsi qu’une position de liquidité forte avec 161 milliards EUR de dépôts de la clientèle et 153 milliards EUR d'encours de crédit^[2], en tenant compte du financement des nouvelles activités Specialised Finance, Leasing et Factoring

Le bénéfice net attribuable aux actionnaires atteint 638 millions EUR en 2013, en progression de 325 millions EUR par rapport à 2012. Cette hausse provient essentiellement (i) d’une bonne performance commerciale en 2013 malgré un environnement économique et financier particulièrement difficile, (ii) de revenus complémentaires générés par les nouvelles activités Specialised Finance, Leasing et Factoring, (iii) d’efforts continus sur la maîtrise des frais de gestion afin d'améliorer le coefficient d'exploitation, et (iv) d'un coût du risque modéré.

En Belgique, la croissance des dépôts à vue et des comptes d’épargne explique la hausse de 3,9 % des dépôts de la clientèle qui atteignent 105 milliards EUR. L’encours des crédits progresse de 2,4 % à 86 milliards EUR, principalement soutenu par la croissance des prêts aux particuliers tandis que le financement aux entreprises reste en retrait en raison d’une faible demande. En dehors de la Belgique, la Turquie enregistre une forte hausse de ses crédits et dépôts.

Le résultat d'exploitation atteint 1 676 millions EUR, soit une hausse marquée de 549 millions EUR ou +49 % par rapport à 2012.

• Le produit net bancaire s'élève à 6 515 millions EUR en 2013, soit une hausse de 634 millions EUR par rapport à 2012.

• La marge nette d'intérêts est de 4 439 millions EUR en 2013, en baisse de 18 millions EUR par rapport à 2012. En dehors des variations de périmètre, la tendance baissière se situe essentiellement en Belgique, au Luxembourg et dans les succursales étrangères.

En Belgique, cette baisse est liée à la marge sur les engagements qui demeure sous pression, en particulier sur les comptes d'épargne. La marge d'intérêts de BGL BNP Paribas a quant à elle pâti de la vente d'obligations d'Etat en 2012 et du resserrement des marges sur les activités commerciales. Les revenus d'intérêts des succursales étrangères ont été influencés par la diminution progressive programmée de certains portefeuilles. Enfin, la croissance réalisée en Turquie a été compensée par une marge réduite, et ce en raison de la dépréciation de la lire turque, et du plafond sur les taux d'intérêts imposé depuis juin 2013 par l’autorité de contrôle.

• La marge nette de commissions atteint 1 557 millions EUR en 2013, soit une augmentation de 240 millions EUR ou +18 % par rapport à 2012. Cette hausse a été soutenue par des commissions plus importantes au sein de la Banque de Détail en Belgique et par les commissions complémentaires perçues par Corporate and Investment Banking (CIB) sur les activités Specialised Finance. En outre, une commission de 17 millions EUR avait été versée à l'Etat belge en 2012 pour lever la garantie relative au portefeuille d'instruments de crédit structurés. La marge nette de commissions a également augmenté au Luxembourg et en Turquie.

• Le résultat net sur les instruments financiers évalués à la juste valeur par le compte de résultat atteint 249 millions EUR, en hausse de 161 millions EUR par rapport à 2012. La perte des résultats nets liée aux spreads de crédit est moins importante, tout en tenant compte de l’impact positif du nouvel enregistrement pour ajustement de l’évaluation de la dette, ce qui permet cette évolution positive en 2013. Par ailleurs, Capital Markets affichait des résultats inférieurs en 2013 par rapport à la performance exceptionnelle de 2012.

• Le résultat net sur les actifs financiers disponibles à la vente s'élève à 164 millions EUR en 2013, en hausse par rapport aux -45 millions EUR en 2012. Le résultat positif de 2013 est lié à la vente d'obligations d'Etat en Belgique et en Turquie. En 2012, la réduction de l'exposition au risque souverain avait donné lieu à des pertes sur la vente d'obligations d'Etat portugais.

• Les charges d’exploitation et d'amortissement sont de 4 346 millions EUR en 2013, soit 35 millions EUR de moins qu'en 2012. L'évolution favorable des coûts en Belgique reflète les efforts continus d'optimisation du coefficient d'exploitation, avec notamment une baisse des frais de personnel et d'informatique, ainsi que des coûts de restructuration moins élevés qu’en 2012. Au Luxembourg, la hausse des coûts est liée aux coûts de transformation afférents au programme « Simple & Efficient », alors qu'en Turquie elle s'explique par des initiatives de croissance. La diminution des charges d'amortissement résulte d'amortissements moins élevés sur les actifs informatiques et d’une prise en pertes et profits en 2012 des actifs incorporels des succursales du Portugal et du Royaume-Uni, récemment transférées à BNP Paribas.

• Le coût du risque, à 493 millions EUR en 2013, se maintient à un niveau modéré équivalent à 32 points de base des encours de crédit à la clientèle. L’accroissement de 119 millions EUR par rapport à 2012 s'explique essentiellement par des reprises nettes de provisions collectives moins élevées qu'en 2012, en particulier dans la Banque de Détail en Belgique. Les provisions spécifiques sont également plus élevées qu'en 2012, principalement en Espagne et en Turquie, bien que partiellement compensées par des provisions spécifiques en baisse dans la Banque de Détail en Belgique.

En 2013, l'impôt sur le résultat est de 529 millions EUR avec un taux d'imposition effectif de 30 %^[3].

Le bénéfice net attribuable aux actionnaires atteint 638 millions EUR, en tenant compte d’une dépréciation de 446 millions EUR sur la participation dans les sociétés de gestion d'actifs mises en équivalence et du résultat positif de 64 millions EUR sur les actifs non-courants, qui est essentiellement lié à la réévaluation de la dette subordonnée émise par TEB^[4] et à la liquidation de Fortis Holding Malta.

Le total bilantaire de BNP Paribas Fortis s’élève à 261 milliards EUR à la fin de l’exercice 2013, en baisse de 11 milliards EUR ou 4 % par rapport à la fin de l'exercice 2012. Cette baisse s'explique par les programmes de réduction et d'optimisation du bilan. Malgré cette baisse, les crédits à la clientèle et les dépôts ont augmenté et l’intégration globale de TEB et de certaines sociétés de Factoring a également été un facteur de croissance du bilan. Le transfert des activités Specialised Finance en Belgique et la première consolidation de la succursale aux Pays-Bas ont en partie été compensés par le transfert des succursales au Royaume-Uni et au Portugal à BNP Paribas. Sur base du pays d’exploitation des sociétés de BNP Paribas Fortis, 68 % des actifs sont situés en Belgique, 8 % au Luxembourg et 24 % dans le reste du monde. Cette répartition géographique a été influencée en 2013 principalement par la consolidation par intégration globale de TEB et de la succursale aux Pays-Bas.

La forte solvabilité de BNP Paribas Fortis se maintient en 2013. Le coefficient de solvabilité Tier 1 de Bâle II s'élève à 14,8 %, comparable à celui de 2012. Le coefficient de solvabilité total atteint 17,4 %, largement supérieur au minimum réglementaire de 8 %.

La liquidité demeure solide, avec 161 milliards EUR de dépôts et 153 milliards EUR d'encours de crédit, en tenant compte du financement des nouvelles activités Specialised Finance, Leasing et Factoring. Les dépôts se composent des montants à payer aux clients, hors opérations de mise en pension de titres, et les encours de crédit à la clientèle désignent les prêts et les créances à recevoir des clients, à l'exclusion des titres et des opérations de prise en pension de titres.

Le Conseil d'administration de BNP Paribas Fortis proposera lors de l'Assemblée annuelle des actionnaires du 24 avril 2014 de distribuer un dividende de 0,80 EUR par action, payable en numéraire.

Max Jadot, CEO de BNP Paribas Fortis, commente :

« En 2013 nous nous sommes pleinement attachés à améliorer le service fourni à nos clients et à renforcer le rôle de la banque dans le financement de l'économie. La collecte totale de l'épargne s'est accrue en 2013, à la fois sur les comptes courants et d'épargne des particuliers et sur les comptes des entreprises. Cette hausse atteste à nos yeux de la confiance placée dans notre Banque par les clients. Notre activité de prêts aux ménages et aux entreprises a elle aussi enregistré une progression. Une attention particulière a été portée aux besoins des indépendants, des professions libérales et des PME via la campagne « La Banque des Entrepreneurs ».

Nos efforts continus dédiés à l'amélioration de la satisfaction de nos clients ont été justement récompensés par une progression des scores de satisfaction en 2013. Ces bons résultats ont été obtenus grâce au soutien actif des collaborateurs au niveau des agences, des centres d'affaires et des centres de contact, grâce à l'attention particulière portée par les équipes dirigeantes et au déploiement du projet « One Bank Customer Satisfaction ».

Nous avons réalisé en 2013 des investissements substantiels dans notre offre bancaire digitale et nos solutions de paiement, illustrés par le lancement d'Hello bank!, banque 100 % mobile. D'autres solutions bancaires digitales innovantes seront dévoilées en 2014.

Nos résultats financiers pour l'exercice 2013 montrent que l'orientation stratégique prise en 2012 était la bonne. Nous avons affiché un bénéfice net de 638 millions EUR dans un contexte de reprise économique très lente. Les activités Leasing, Factoring et Specialised Finance, nouvellement ajoutées, ont signé de bonnes performances et renforcé l'offre de services internationaux à disposition de nos clients entreprises. En parallèle, le coût du risque est resté modéré. Ces accomplissements ont tous été réalisés sans que nos coûts augmentent. Pour ancrer cette évolution dans le temps nous allons poursuivre nos efforts de rationalisation, qui concerneront toutes les strates et activités de la banque.

Nous avons pleinement conscience que ces nombreux changements imposent à nos employés une certaine flexibilité et capacité d'adaptation. Pour leur dur labeur en 2013, pour avoir œuvré au développement d'une banque capable de rester en ligne avec son époque, ils méritent d'être particulièrement remerciés. Notre objectif commun est de continuer à améliorer la satisfaction de nos clients, que nous remercions pour leur confiance. Nous poursuivrons dans cette direction en 2014, afin de façonner une banque dans laquelle nos clients auront plus confiance que jamais et de conserver sur le long terme notre position de leader sur le marché belge. »

Des informations complémentaires sur les Etats financiers consolidés et sociaux* sont disponibles sur www.bnpparibasfortis.com. Ce communiqué de presse doit être lu conjointement à ces Etats financiers.**

*Les Etats financiers sont publiés en anglais et ont été substantiellement audités par le Collège des commissaires reviseurs. Les rapports d'audit finaux seront inclus dans toutes les versions linguistiques des Etats financiers (néerlandais, français et anglais), qui devraient être mises à disposition avant la fin du mois. Les informations financières incluses dans le présent communiqué de presse n'ont pas été auditées. Néanmoins, le résultat net consolidé se montant à 638 millions EUR a été repris des Etats financiers consolidés de BNP Paribas Fortis pour l'exercice 2013, arrêtés par le Conseil d'administration le 20 mars 2014. Les commissaires aux comptes associés ont pratiquement terminé l'audit des Etats financiers précités et anticipent l'émission du rapport d'audit suivant :

« opinion sans réserve sur les Etats financiers consolidés pour l'exercice 2013 avec un paragraphe d'observation concernant l'existence de litiges juridiques en cours dont l'issue demeure incertaine. »

**Veuillez noter que les résultats de BNP Paribas Fortis SA annoncés dans ce communiqué de presse correspondent aux résultats consolidés de BNP Paribas Fortis SA et ne comprennent pas la contribution de BNP Paribas Fortis aux résultats consolidés de BNP Paribas, dont le périmètre est différent (limité à la Banque de Détail en Belgique) et qui tiennent compte des amortissements liés à l'acquisition par BNP Paribas.

Le Rapport financier 2013 ainsi que le présent document contiennent des prévisions fondées sur des opinions et des hypothèses actuelles relatives à des événements futurs. Ces prévisions comportent des projections et des estimations financières qui se fondent sur des hypothèses, des considérations relatives à des projets, des objectifs et des attentes en lien avec des événements, des opérations, des produits et des services futurs et sur des suppositions en termes de performances et de synergies futures. Aucune garantie ne peut être donnée quant à la réalisation de ces prévisions qui sont soumises à des risques inhérents, des incertitudes et des hypothèses relatives à BNP Paribas Fortis, ses filiales et ses investissements, au développement des activités de BNP Paribas Fortis et de ses filiales, aux tendances du secteur, aux futurs investissements et acquisitions, à l’évolution de la conjoncture économique mondiale, ou à celle relative aux principaux marchés locaux de BNP Paribas Fortis, à la concurrence et à la réglementation. La réalisation de ces événements est incertaine, leur issue pourrait se révéler différente de celle envisagée aujourd’hui, ce qui est susceptible d’affecter significativement les résultats attendus. Les résultats actuels pourraient différer significativement de ceux qui sont projetés ou impliqués dans les prévisions. Toute prévision contenue dans le présent document n'est valable qu'à la date dudit document. BNP Paribas Fortis ne s'engage en aucun cas à publier des modifications ou des actualisations de ces prévisions sur la base d'informations nouvelles ou d'événements futurs. Les informations contenues dans cette présentation, dans la mesure où elles sont relatives à d’autres parties que BNP Paribas Fortis, ou sont issues de sources externes, n’ont pas fait l’objet de vérifications indépendantes et aucune déclaration ni aucun engagement n’est donné à leur égard, et aucune certitude ne doit être accordée sur l’exactitude, la sincérité, la précision et l’exhaustivité des informations ou opinions contenues dans cette présentation.